投資信託を楽天証券で買うべき理由は
１．楽天の買い物における還元が１％増える
という理由の他に
２．楽天カードによる投資信託の購入で１％還元を受けれる
３．投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント（年利０.０４８％）もらえる
といった楽天証券に特有のプログラムが提供されているからである。
投資信託でかかる手数料としては買付手数料、解約手数料、信託報酬がある。ただし、最近は多くの投資信託がノーロードと呼ばれ買付手数料、解約手数料が無料となっている。つまり、基本的に投資信託でかかる手数料は信託報酬のみとなっている。
信託報酬は投資信託を保有すると引かれる手数料である。信託報酬が年率０.１％の投資信託を１００万円分保有している場合、１年間で１０００円取られる計算になる。米国株式へ広く投資している人気投資信託「楽天バンガードファンド」は税込年０.１６２％の信託報酬になっている（２０２０年１１月現在）。
１％の還元は楽天バンガードファンドの信託報酬税込年０.１６２％の約６.２年分にあたる。つまり、楽天バンガードファンドの場合、保有年数が６.２年以下なら、購入時には払う手数料よりも受ける還元の方が高くなるのだ。
楽天証券では投資信託の購入だけでなく保有で還元を受けれる。楽天バンガードファンドなど、ただでさえ安い信託報酬を実質的にさらに抑えられるだろう。
＞＞＞ 【楽天ポイント、楽天カードで投資ができる】楽天証券【楽天ポイントが貯まる】
この記事では投資信託を購入するなら楽天証券を使うべき理由として
▶ 楽天ポイントによる投資信託の購入で、楽天における還元が１％増える【SPU】
楽天のSPU（スーパーポイントアッププログラム）について紹介するとともに、楽天証券において
▶ 投資信託の「購入」で受けれる還元
▶ 投資信託の「保有」で受けれる還元
についても詳しく紹介していきたいと思う。
楽天ポイントによる投資信託の購入で、楽天における還元が１％増える【SPU】
楽天のSPU（スーパーポイントアッププログラム）とは、楽天のサービス加入や利用を条件に、
１．楽天市場
２．楽天ブックス
３．楽天kobo
４．楽天ふるさと納税
５．Rakuten Fashion
６．楽天海外販売
などにおける消費の還元率が最大１６％にまで増やせるプログラムである（２０２０年１１月現在。【SPU】ポイントアップの対象となるサービスについてより）。
楽天証券を含む、SPUについてさらに詳しく知りたい人は下記記事も参考に。
楽天証券では楽天ポイント（正式名称：楽天スーパーポイント）で国内株式と投資信託の購入ができる。
また、楽天証券で月１回５００円分（５００ポイント）以上の投資信託を楽天ポイントで購入すると、楽天市場、楽天kobo・楽天ブックス、楽天ふるさと納税などにおける還元率が１％アップする。
楽天証券のSPUによる還元率と達成条件（event.rakuten.co.jpより）。
５００ポイント以上のポイント投資後にSPUの還元が加算されるのではなく、楽天市場で買い物をした後に５００ポイントを利用しても、同じ月ならその月すべての消費に加算される。
たとえば、１０月１日に３万円分の商品を楽天市場で購入し、１０月３０日に楽天証券で５００ポイントを利用し、投資信託を購入したとする。この場合でも、３万円の１％、３００ポイントの還元を追加で受けれる。
SPUによる+１％還元は楽天経済圏で生活する人なら容易に達成できるだろう。
強調するが１回５００ポイント以上の投資信託購入が必要になる。複数回に分けて月５００ポイントに達しても還元率アップの対象にはならない。
また、投資信託の購入に使えるのは通常ポイントのみになる。期間限定ポイントは投資に利用できない。
投資信託の購入に楽天ポイントを利用する方法
楽天証券と楽天スーパーポイント口座を連携すれば、投資信託の通常注文および積立注文を楽天ポイントで支払える。
楽天証券に口座を開設し、「ログインID」「パスワード」を入れてログインする。ログインしたら画面上部にある「設定・変更」＞「ポイント設定・SPU」へ入る。
楽天証券のポイント設定画面。楽天証券で楽天ポイントを利用するには楽天スーパーポイント口座との連携から行う。
ポイント利用の設定を確認したら、楽天証券のトップ上部にある検索ボックスで投資信託の名前を入れ、「投資信託」のタブを選択して検索をかける。
楽天バンガードファンドを購入したいなら、楽天バンガードファンドと入力し、検索する。
検索結果に表示された投資信託を選択すると目論見書の閲覧を要求されるのでOKを押す。書面を読み、同意にチェックを入れて完了を押すと、下記のような注文画面に移る。
投資信託の通常注文画面。ここで楽天ポイントをいくら使うかの選択ができる。SPUの達成条件を満たしたいなら、５００ポイントで良い。ただし、上でも述べたように、投資信託の購入に利用できるのは通常ポイントのみとなる。
毎月自動的に買い付けてくれる「積立注文」では設定した額を上限に、楽天ポイントで購入を行ってくれる。
投資信託の積立注文で楽天ポイントを利用するにはポイント利用の設定もしなければならない。
楽天証券における積立注文のポイント利用設定。ポイントコース設定の下にある。上記で投資信託が「利用する」の状態になっていないと、投資信託の積立注文に楽天ポイントを利用できない。
また、利用可能なポイント残高が利用設定分に満たなかった場合、利用可能な範囲でのみポイントが使われる。
投資信託は１００ポイント（１００円分）以上、１円単位で投資信託を購入できる。投資信託の多くは購入手数料が無料なため、少額ずつの積み立てにも向いている。１００円から購入できる点で、国内株式よりも敷居は低いだろう。
楽天ポイントを貯めて使った結果が、そのまま資産として反映されていく。
楽天ポイントによる投資信託購入履歴。楽天経済圏で生活していれば、ポイントだけで毎月５０００円以上投資信託の積み立てもできる。もちろん、投資信託を売却すれば現金になる。
投資信託の購入で使えるのは楽天の普通ポイントである。また、楽天には会員ランクで利用可能額が決まっている。
使える楽天ポイントおよびポイント数の説明を含む、楽天のポイント投資について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
投資信託の「購入」で受けれる還元
楽天における還元率を上げたいなら月１回５００ポイントは楽天証券における投資信託の購入に使った方が良い。しかし、５００ポイント以上の投資信託を購入するなら楽天カードを通すべきだ。
楽天証券では月５万円、年６０万円まで楽天カード（クレジットカード）で投資信託の購入ができる。クレジットカードによる購入では通常の買い物と同様に１％還元も受けれる。
たとえば、５万円分の投資信託を楽天カードで買えば、５００ポイントの還元を受けれる。
また、投資信託は当然現金へと換金できる。投資信託を楽天カードで購入し、この投資信託を売却すれば現金になる。このサービスは実質的にクレジットカード利用枠での現金化にも使えるのだ。一括払いなら利息を取られず、１％の還元を受けれる。
クレジットカードでの注文方法は投資信託の商品ページで「積立注文」を選択、引落方法の画面で「楽天カードクレジット決済」を選択、カード情報を入力すれば良い。
投信＞積立注文＞積立設定一覧で現在の積立状況の確認もできる。
クレジットカードでの購入上限は５万円。当然、クレジットカード利用枠内での購入となるため、支払までは１ヶ月程度の猶予をもらった投資もできる。
また、楽天カードは請求代金で楽天ポイントが利用できる。直接楽天ポイントで投資信託を買うのではなく、楽天カードを通して投資信託を購入し、カードの支払に楽天ポイントを利用すれば、実質、楽天ポイントによる投資信託の購入でも１％還元を受けれる。
投資信託を楽天カードで購入し、楽天ポイントで楽天カード請求代金を支払う
投資信託を楽天ポイントで購入する場合、下記２通りの方法がある。
①楽天ポイントで投資信託の購入
②楽天カードで投資信託の購入し、楽天カード請求代金を楽天ポイントで支払う
いずれも楽天ポイントと投資信託が交換された形になる。ただ、②のようにカードで投資信託を購入した後、楽天カード請求代金をポイントで支払えば、投資信託だけでなく１％の還元を受けれる。
たとえば、５万円分の投資信託を購入したケースで考えると
①５万ポイントが減って、５万円分の投資信託が残る
②５万ポイントが減って、５万円分の投資信託が残り、楽天ポイント５００ポイントが還元される（５万円分の投資信託＋５００ポイント）
楽天ポイントを使うなら、上記の②を選択した方が、楽天カードの１％還元を受けれるため①よりも価値を高める使い方になる。
楽天ポイントの最終的な使い道としては５００ポイントまでは楽天証券における投資信託の購入、５００ポイント以上はクレジットカード請求代金への支払が賢い選択と言えるだろう。
楽天ポイントで楽天カード請求代金を支払う方法
楽天カード会員専用ページ「楽天e-NAVI」のトップページからポイント支払いの設定ができる。
ポイントで支払をクリックする。
楽天カードアプリのご利用明細画面。楽天カードアプリからも「ポイント支払い」の設定ができる。
楽天カードは毎月１２日から２０日２２時までポイント支払の設定が可能となっている（２０２０年１１月現在）。
ポイント支払いの設定画面。楽天の通常ポイントが１ポイント＝１円として支払に利用できる。１回あたりの利用可能数は５０ポイント以上になる。
投資信託の「保有」で受けれる還元
楽天証券では楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」および「楽天銀行ハッピープログラム」に登録することで、投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえるプログラムも提供されている。
投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント還元は年率にすると０.０４８％になる。
マネーブリッジおよびハッピープログラムに登録してない人は投資信託の保有で投資信託資産形成ポイントをもらえる。マネーブリッジおよびハッピープログラムによるポイントと投資信託資産形成ポイントの両方はもらえない。マネーブリッジおよびハッピープログラムに参加していないなら、自動的に投資信託資産形成ポイントが付与される。
投資信託資産形成ポイントは投資信託の残高が５０万円以上で５０ポイントから１０００ポイントまでもらえる。
| ポイント獲得に必要な残高（毎月末時点） | 付与されるポイント数 |
|---|---|
| ５０万円以上から２００万円未満 | ５０ポイント |
| ２００万円以上から４００万円未満 | １００ポイント |
| ４００万円以上から６００万円未満 | １５０ポイント |
| ６００万円以上から８００万円未満 | ２００ポイント |
| ８００万円以上から１０００万円未満 | ３００ポイント |
| １０００万円以上から２０００万円未満 | ５００ポイント |
| ２０００万円以上 | １０００ポイント |
５０万円で５０ポイントなので、マネーブリッジおよびハッピープログラムよりも還元率が高くなる。しかし、２５０万円を越えると、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方が還元率は高くなる。マネーブリッジおよびハッピープログラムでは投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント増えていくからだ。
| 投資信託の残高２５０万円で還元されるポイント | 投資信託の残高３００万円で還元されるポイント | 投資信託の残高４００万円で還元されるポイント | |
|---|---|---|---|
| マネーブリッジおよびハッピープログラム | １００ポイント | １２０ポイント | １６０ポイント |
| 投資信託資産形成ポイント | １００ポイント | １００ポイント | １５０ポイント |
また、投資信託資産形成ポイントは２０００万円以上で上限が１０００ポイントになる。しかし、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方は上限がないため、２０００万円以上になっても還元されるポイントは１０万円ごとに増えていく。
楽天証券で２５０万円を越える投資信託を保有するなら、マネーブリッジおよびハッピープログラムへの登録も忘れずに行うべきだ。
楽天証券には投資信託以外でも他の証券会社に無い様々なサービスを受けれる。証券会社の中で楽天証券がもっとも金銭的にお得という人は多いだろう。楽天証券で得られるメリットを享受したい人は早いうちから楽天証券に口座を開設しよう。
＞＞＞ 【楽天ポイント、楽天カードで投資ができる】楽天証券【楽天ポイントが貯まる】
投資信託の購入を含む、楽天証券をお得にする賢い使い方について詳しく知りたい人は下記記事も参考に。
楽天証券への加入を機に、普段のサービスやAmazonでの商品購入を楽天へ移すことも検討してみよう。還元率ではもちろん、値段面で見ても楽天はAmazonよりもお得なことが多くなっている。
楽天で売られている商品をAmazonよりも安く買う方法については下記記事を参考に。
