日本株における手数料では楽天証券とSBI証券に大きな差はない。投資信託や金・銀・プラチナの購入、iDeCoでは「楽天証券」、米国株を含む外国株式や海外ETF、外国債券の購入では「SBI証券」を使うのがおすすめである。海外の金融商品でSBI証券がおすすめなのは外貨を住信SBIネット銀行で安く調達できる点が大きい。
楽天証券やSBI証券はネット証券と呼ばれ、大手証券会社よりも手数料が安い。いずれの口座を開設しておいて損はなく、マイナーな投資商品を買う予定がないなら証券口座はこの２社で十分だろう。
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この記事では
▶ 楽天証券とSBI証券の比較（まとめ）
から国内株式、外国株式、海外ETF、投資信託、債券、金・銀・プラチナ、iDeCoにおける
▶ 楽天証券とSBI証券の使い分け方法
まで詳しく紹介していきたいと思う。
楽天証券とSBI証券の比較（まとめ）
まず、証券会社で人気の金融商品
１．国内株式
２．外国株式
３．海外ETF
４．投資信託
５．債券
６．金・銀・プラチナ
７．iDeCo
を楽天証券とSBI証券において、手数料を中心に比較すると下記のようになる。
| 楽天証券 | SBI証券 | |
|---|---|---|
| 国内株式 | 「超割コース」と「いちにち定額コース」がある。 １回の取引ごとに手数料がかかるプランで１取引税込５５円から。 | 「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」がある。 １回の取引ごとに手数料がかかるプランで１取引税込５５円から。 |
| 外国株式（米国株） | 手数料は「為替コスト」「取引手数料」。 米国株の取引手数料は税込０.４９５％。 | 手数料は「為替コスト」「取引手数料」。 米国株の取引手数料は税込０.４９５％。 （住信SBIネット銀行で買った外貨を使える） |
| 海外ETF | 手数料は「為替コスト」「取引手数料」「総経費率」。 米国ETFの取引手数料は約定代金の税込０.４９５％。 | 手数料は「為替コスト」「取引手数料」「総経費率」。 米国ETFの取引手数料は約定代金の税込０.４９５％。 （住信SBIネット銀行で買った外貨を使える） |
| 投資信託 | 主な手数料は信託報酬。 楽天カード、楽天ポイントで投資信託が買える。 購入による還元、保有金額に応じたポイント還元あり。 | 主な手数料は信託報酬。 Tポイントで投資信託が買える。 保有金額に応じたポイント還元あり。 |
| 債券 | 取引手数料は無料。ただし、外国債券は為替コストがかかる。 | 取引手数料は無料。ただし、外国債券は為替コストがかかる。 （住信SBIネット銀行で買った外貨を使える） |
| 金・銀・プラチナ | 手数料は買付代金の１.６５%（税込）。保管料、売却手数料は無料。 | 手数料は買付代金の２.２％（税込）。保管料、売却手数料は無料。 金、銀、プラチナを現物転換請求ができる。 |
| iDeCo | 加入時・移換時の手数料 ２８２９円 口座管理費 月１７１円 還付手数料 １４８８円 | 加入時・移換時の手数料 ２８２９円 口座管理費 月１７１円 還付手数料 ２１４８円 |
２０２０年１０月現在。
下記ではそれぞれの手数料を中心に、更に詳しく比較していく。
国内株式
国内株式や先物取引で生計を立てるプロのトレーダーなら取引ツールも判断基準となるかもしれない。しかし、一般人は手数料の安さが重要になるだろう。
楽天証券およびSBI証券の国内株式における現物取引手数料には
・１回の取引ごとに手数料を取られるプラン
・１日の取引金額合計で手数料が決まるプラン
の２種類がある。
「１回」の取引ごとに手数料を取られるプラン：楽天証券「超割コース」、SBI証券「スタンダードプラン」
「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプラン：楽天証券「いちにち定額コース」、SBI証券「アクティブプラン」
「１回」の取引ごとに手数料を取られるプランでは楽天証券、SBI証券ともに同じ手数料である。
| 取引金額 | 楽天証券の現物取引手数料 | SBI証券の現物取引手数料 |
|---|---|---|
| ５万円まで | ５５円（税込） | ５５円（税込） |
| １０万円まで | ９９円（税込） | ９９円（税込） |
| ２０万円まで | １１５円（税込） | １１５円（税込） |
| ５０万円まで | ２７５円（税込） | ２７５円（税込） |
| １００万円まで | ５３５円（税込） | ５３５円（税込） |
| １５０万円まで | ６４０円（税込） | ６４０円（税込） |
| ３０００万円まで | １０１３円（税込） | １０１３円（税込） |
| ３０００万円超 | １０７０円（税込） | １０７０円（税込） |
楽天証券「超割コース」、SBI証券「スタンダードプラン」の手数料（２０２０年１０月現在。sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）。「１回」の取引ごとに手数料を取られる。
「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプランでは１００万円を越えると、SBI証券の方が安くなる。
| 取引金額 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| ５０万円まで | ０円 | ０円 |
| １００万円まで | ９４３円（税込） | ０円 |
| ２００万円まで | ２２００円（税込） | １２７８円（税込） |
| ３００万円まで | ３３００円（税込） | １７１８円（税込） |
| ３００万円超 | ３００万円超は１００万円増えるごとに＋１１００円（税込） | ３００万円超は１００万円増えるごとに＋４４０円（税込） |
楽天証券「いちにち定額コース」、SBI証券「アクティブプラン」の手数料（２０２０年１０月現在。sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
１日の約定代金はデイトレーダーでもなければ１００万円を越えないだろう。１００万円を越えない一般人が「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプランを利用するなら楽天証券、SBI証券いずれでも手数料は０円になる。
また、楽天証券およびSBI証券では一定の条件を満たすと大口優遇を受けられる。大口優遇が適用されると現物取引で手数料の割引を受けられたり、信用取引手数料が０円になる。
くわえて、楽天証券、SBI証券はともに手数料の一部がポイントとして還元される。
手数料や還元されるポイントについて更に詳しくは下記ページを参考に。
信用取引手数料についても楽天証券およびSBI証券で大きな違いはない。
外国株式
外国株式では扱いのある国や銘柄数、手数料で違いが出てくる。
SBI証券では楽天証券で取り扱いの無い「韓国株」「ベトナム株」「ロシア株」が買える。
| 取扱状況 | SBI証券での取扱 | 楽天証券での取扱 |
|---|---|---|
| 米国株 | ○ | ○ |
| 中国株（上海、香港） | ○ | ○ |
| 韓国株 | ○ | × |
| シンガポール株 | ○ | ○ |
| タイ株 | ○ | ○ |
| マレーシア株 | ○ | ○ |
| インドネシア株 | ○ | ○ |
| ベトナム株 | ○ | × |
| ロシア株 | ○ | × |
○取扱あり、×取扱なし（２０２０年１０月現在。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより。）
取り扱っている各国株式の銘柄数は下記のようになる。
| 取扱銘柄数 | SBI証券での取扱銘柄数 | 楽天証券での取扱銘柄数 |
|---|---|---|
| 米国株 | １９４２銘柄 | ２４３９銘柄 |
| 中国株（上海、香港） | １３８７銘柄 | ９０１銘柄 |
| 韓国株 | ６３銘柄 | ０銘柄 |
| アセアン株 | ５５３銘柄 | １５１銘柄 |
| ロシア株 | ３０銘柄 | ０銘柄 |
| 合計 | ３９７５銘柄 | ３４９１銘柄 |
２０２０年７月現在（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
扱う外国株式の数ではSBI証券が日本の証券会社の中でもトップクラスになっている。
また、外国株の売買でかかる手数料としては
１．為替コスト
２．取引手数料
がある。
SBI証券では住信SBIネット銀行で購入した外貨を利用できる。外貨は住信SBIネット銀行の方が買付手数料も安くなっている。
取引手数料ついてはどの国の株式か、約定代金によっても異なる。米国株の取引手数料ではSBI証券も楽天証券も違いがない。
外国株式の売買における為替コストと米国、中国、タイ株式の取引手数料について下記で詳しく紹介していく。
為替コスト
SBI証券と楽天証券の為替コストを比較すると下記のようになる。
| 通貨 | SBI証券の為替コスト | 楽天証券の為替コスト |
|---|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ８０銭 | ５０銭 |
| 英ポンド／日本円 | FXでのみ取扱 | ７０銭 |
| 豪ドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| NZドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| 中国人民元／日本円 | ２０銭 | FXでのみ取扱 |
| 香港ドル／日本円 | １５銭 | 香港株 １５銭 上海株 ２０銭 |
| 韓国ウォン／日本円 | ２０銭 （１００ウォンあたり） | 取扱商品無し |
| インドネシアルピア／日本円 | ０.０３銭 （１００ルピアあたり） | ０.０３銭 |
| シンガポールドル／日本円 | ８３銭 | ８３銭 |
| タイバーツ／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| マレーシアリンギット／日本円 | ４３銭 | ４３銭 |
| ベトナムドン／日本円 | ２００銭 （１万ドンあたり） | 取扱商品無し |
２０２０年７月現在、株式を買えない国の為替コストも含む（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
証券口座にの為替コストについて、取扱通貨のいくつかは楽天証券の方が安くなっている。しかし、住信SBIネット銀行ではSBI証券よりも安いコストで外貨の売買ができ、購入した外貨はSBI証券へ入金し、外国株式の購入に充てられる。
住信SBIネット銀行で取り扱いのある外貨は米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランドの９通貨である。
| 通貨 | 住信SBIネット銀行の為替コスト |
|---|---|
| 米ドル／日本円 | ４銭 |
| ユーロ／日本円 | １３銭 |
| 英ポンド／日本円 | ２８銭 |
| 豪ドル／日本円 | ２５銭 |
| NZドル／日本円 | ２５銭 |
| カナダドル／日本円 | ２５銭 |
| 南アランド／日本円 | １４銭 |
| スイスフラン／日本円 | ２８銭 |
| 香港ドル／日本円 | ５銭 |
住信SBIネット銀行の為替コスト（２０２０年１０月現在、netbk.co.jpより）
更に住信SBIネット銀行では頻繁に為替コストの買付手数料無料のキャンペーンが行われている。
住信SBIネット銀行で定期的に行われている米ドルの為替コスト０円キャンペーン。全９通貨の買付時における為替コストが無料になる（netbk.co.jpより）。
住信SBIネット銀行を使うことにより、楽天証券よりも為替コストは抑えられるだろう。
取引手数料
米国株は楽天証券、SBI証券ともに取引手数料が同じになっている。
| 米国株 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 取引手数料 | 約定代金の０.４９５％（税込） | 約定代金の０.４９５％（税込） |
| 最低手数料 | ０ドル | ０ドル |
| 最高手数料 | ２２ドル（税込） | ２２ドル（税込） |
２０２０年１０月現在の約定代金に対する取引手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
SBI証券も楽天証券も約定代金が２.２２ドル以下の場合は手数料が無料になる。約定代金が４４４４.４５ドル以上の場合は一律２２ドルの手数料になる。
ただ、上でも述べたように住信SBIネット銀行で米ドルを購入すれば為替コストを抑えられる。したがって、SBI証券の方が米国株取引でかかる手数料合計金額は安くなる。
中国株は楽天証券とSBI証券で取引手数料も異なっている。
中国には上海証券取引所、深セン証券取引所、香港には香港証券取引所がある。海外投資家は香港経由で中国市場に上場する株式の取引もできる。
| 中国株 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 手数料 | 約定代金の０.２８６％（税込） | 約定代金の０.５５％（税込） |
| 最低手数料 | ５１.７香港ドル（税込） | ５５０円（税込） |
| 最高手数料 | ５１７香港ドル（税込） | ５５００円（税込） |
２０２０年１０月現在の約定代金に対する取引手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
５１.７香港ドルは２０２０年１０月現在約６９５.３円、５１７香港ドルは約６９５３円。
楽天証券は約定代金が１０万円までは一律５５０円の手数料になる。約定代金が１００万円を越えると、手数料が一律５５００円（税込）になる。
SBI証券は約定代金が約１.８万香港ドル（約２５万円）まで５１.７香港ドル（約６９５.３円）、約１８万香港ドル（約２５０万円）を越えると、手数料が一律５１７香港ドル（約６９５３円）となる。
したがって、約定代金が１２万円ぐらいまで、および約定代金が上がると楽天証券の方が取引手数料は安くなる。
例）約定代金が１２万円
SBI証券：１２万円の０.２８６％＝３４３.２円⇒最低手数料の約６９５.３円（税込）を請求される
楽天証券：１２万円の０.５５％＝６６０円⇒６６０円（税込）が手数料となる。
為替コストはSBI証券が１香港ドルあたり１５銭、楽天証券は香港株が１５銭、上海株が２０銭となっている。ちなみに、香港ドルも住信SBIネット銀行で購入でき、住信SBIネット銀行では香港ドルの為替コストは５銭になる。
１香港ドルは約１３.４７円（２０２０年１０月現在）、住信SBIネット銀行で１万香港ドルを購入すると５００円の為替コストになる。
楽天証券では香港株を１万香港ドル分購入すると１５００円、上海株で２０００円になる。
ただ、最高手数料は楽天証券の方が安いため（１００万円以上でも５５００円）、約定代金によって手数料の優位性は変わるだろう。
タイ株でもSBI証券と楽天証券で最低手数料が異なっている。
| タイ株 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 手数料 | 約定代金の１.１％（税込） | 約定代金の１.１％（税込） |
| 最低手数料 | ８３７.１（税込） （ただし、売却代金が最低手数料に満たない場合は約定代金の５５％（税込）が手数料） | ５５０円（税込） |
| 最高手数料 | 上限なし | 上限なし |
２０２０年１０月現在の約定代金に対する取引手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
最低手数料の８３７.１バーツは約２８００円（２０２０年１０月現在）。SBI証券では売却代金が８３７.１バーツに満たない場合、約定代金の５５％（税込）＝４６０.４バーツ（約１５４０円）になる。８３７.１バーツ以上７.６１万バーツ（約２５.５万円）以下までは取引手数料が８３７.１バーツ。楽天証券では５万円まで５５０円、５万円以上は１.１％となる。
したがって、２５万円ぐらいまでなら楽天証券の方が取引手数料は安くなる（２０２０年１０月現在）。ただし、タイバーツが安くなればSBI証券の方が手数料は安くなる。
例）約定代金が２５万円
SBI証券：２５万円の１.１％＝２７５０円⇒最低手数料の約２８００円（税込）を請求される
楽天証券：２５万円の１.１％＝２７５０円⇒２７５０円（税込）が手数料となる。
SBI証券および楽天証券の為替コストは１バーツあたり８銭と同じである。タイバーツは住信SBIネット銀行では買えない。したがって、為替コストを考慮しても、約定代金が約２５万円ぐらいまでは楽天証券の方が安いという結論は変わらない（２０２０年１０月現在）。
海外ETF
海外ETFの取扱本数についてSBI証券、楽天証券で比べると下記のようになる。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| 米国ETF/ETN | ２８０本 | ３１１本 |
| 中国ETF | ２９本 | ２９本 |
| シンガポールETF | ５本 | ３３本 |
| 韓国ETF | ２本 | ０本 |
| 合計 | ３１６本 | ３７３本 |
２０２０年７月現在（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
また、海外ETFでは
１．取引手数料（買付手数料、売却手数料）
２．為替コスト
３．総経費率（エクスペンスレシオ）
が手数料として取られる。
米国ETFはSBI証券、楽天証券いずれでも米国株式と同じ取引手数料が請求される。
| 米国ETF | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 手数料 | 約定代金の０.４９５％（税込） | 約定代金の０.４９５％（税込） |
| 最低手数料 | ０ドル | ０ドル |
| 最高手数料 | ２２ドル（税込） | ２２ドル（税込） |
総経費率（エクスペンスレシオ）は投資信託における「信託報酬」と同じような性質の手数料であり、１年間に少しずつ引かれる。
アメリカの人気ETFの多くは総経費率が年率０.１％以下になっている。たとえば、１年で１００万円保有していた場合、総経費率が０.１％だと１年で１０００円が引かれる。
総経費率はETFによって異なり、証券会社ごとに違いはない。したがって、ETFで比較すべき手数料も外国株式と同様に為替コストと取引手数料である。多くの証券会社は為替コストと取引手数料は外国株式と同じ料金体型にしており、海外ETFもSBI証券の方が安く買える。
また、ETFの買付手数料はSBI証券のNISA口座だと無料になる（売却手数料はかかる）。楽天証券では買付手数料分のキャッシュバックを行い、実質無料にしている。ただし、ETFを購入できるのは（一般）NISA口座である。つみたてNISA口座では海外ETFを買えないので注意しよう。
投資信託
投資信託の手数料には
１．買付手数料
２．解約手数料
３．信託報酬
の３つがある。これら手数料は証券会社ごとに違いはない。
また、最近は多くの投資信託がノーロードと呼ばれ買付手数料、解約手数料が無料となっている。したがって、投資信託でかかる手数料は基本的に「信託報酬のみ」となっている。
信託報酬は安いもので年０.１％、高いもので年２％程度となる。信託報酬は１年間少しずつ引かれる手数料である。１００万円保有している場合、信託報酬が０.１％なら１年間で１０００円、信託報酬が２％なら２万円となる。
投資信託の購入において、証券会社ごとの違いは投資信託の取り扱い、購入や保有における還元で決まる。
投資信託の購入・保有で受けられる還元については、SBI証券、楽天証券でまとめると下記のようになる。
| 楽天証券 | SBI証券 | |
|---|---|---|
| 投資信託の購入による還元 | 楽天カード（クレジットカード）で購入すると１％還元 | 無し |
| 投資信託の保有による還元 | 投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント（年率０.０４８％還元） | 月間平均保有金額に対し年率０％から０.２％還元 |
２０２０年１０月現在
下記でそれぞれ詳しく紹介していく。
楽天証券で投資信託の購入と保有により受けられる還元
楽天証券では月５万円（年６０万円）まで 楽天カード（クレジットカード）で投資信託の購入ができる。クレジットカードによる購入では通常の買い物と同様に１％還元も受けれる。毎月５万円分の投資信託を購入するなら、１ヶ月で５００円分のポイント、１年で６０００円分のポイントがもらえる。
また、楽天証券では楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」および「楽天銀行ハッピープログラム」に登録すると、投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえるプログラムも提供されている。１０００万円分の投資信託を持っていれば毎月４００ポイント貰える。年率にすると０.０４８％である。
楽天銀行に口座を持っておらず、マネーブリッジおよびハッピープログラムに参加していないなら、自動的に投資信託資産形成ポイントが付与される。マネーブリッジおよびハッピープログラムによるポイントと投資信託資産形成ポイントの両方はもらえない。
投資信託資産形成ポイントは投資信託の残高が５０万円以上で５０ポイントから１０００ポイントまでもらえる。
| ポイント獲得に必要な残高 （毎月末時点） | 付与されるポイント数 |
|---|---|
| ５０万円以上～２００万円未満 | ５０ポイント |
| ２００万円以上～４００万円未満 | １００ポイント |
| ４００万円以上～６００万円未満 | １５０ポイント |
| ６００万円以上～８００万円未満 | ２００ポイント |
| ８００万円以上～１０００万円未満 | ３００ポイント |
| １０００万円以上～２０００万円未満 | ５００ポイント |
| ２０００万円以上 | １０００ポイント |
残高ごとの投資信託資産形成ポイントrakuten-sec.co.jpより
５０万円で５０ポイントなので、マネーブリッジおよびハッピープログラムよりも還元率が高くなる。しかし、２５０万円を越えると、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方が還元率は高くなる。マネーブリッジおよびハッピープログラムでは投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント増えていくからだ。
| 投資信託の残高２５０万円で還元されるポイント | 投資信託の残高３００万円で還元されるポイント | 投資信託の残高４００万円で還元されるポイント | |
|---|---|---|---|
| マネーブリッジおよびハッピープログラム | １００ポイント | １２０ポイント | １６０ポイント |
| 投資信託資産形成ポイント | １００ポイント | １００ポイント | １５０ポイント |
また、投資信託資産形成ポイントは２０００万円以上で上限が１０００ポイントになる。しかし、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方は上限がないため、２０００万円以上になっても還元されるポイントは１０万円ごとに増えていく。
SBI証券で投資信託保有により受けられる還元
SBI証券では投資信託の「購入」における還元はない。しかし、投資信託の「保有」によって還元を受けれる。SBI証券では投信マイレージサービスポイントとして、投資信託の月間平均保有金額に対し、Tポイントの還元が受けられる。これはNISA口座で保有する投資信託も対象になっている。
受けれる還元率は投資信託によって異なり、
・通常銘柄：１０００万円以下で年率０.１％、１０００万円以上で年率０.２％
・指定銘柄Ⅰ：年率０.０５％
・指定銘柄Ⅱ：年率０.０３％
・指定銘柄Ⅲ：年率０.０２％
・指定銘柄Ⅳ：年率０.０１％
・投信マイレージの対象外商品：０％
にわかれている。Tポイントは毎月付与されるため、付与時には上記パーセント（年率）の１２分の１になる。
投資信託ごとの還元率について詳しく知りたい人は下記ページを参考に。
人気投資信託は指定銘柄になっており、年率０.１％還元といった高還元は得られない。
また、以下の投資信託は投信マイレージの対象外となる。
・MMF、中国F、MRF
・外貨建MMF
・ETF、REIT
・外国籍投資信託
・その他当社が定めた銘柄
対象外とは還元を得られない投資信託になる。
投資信託において楽天証券とSBI証券どちらがおすすめか？
楽天カードによる決済で１％還元を受けれるため、月５万円以内の積み立てを行うなら楽天証券の方がおすすめである。１％還元なので、信託報酬の安い投資信託なら、信託報酬（手数料）の５、６年分を還元でまかなえる。
また、楽天証券で投資信託を保有すると１０万円ごとに４ポイント、年率０.０４８％の還元を受けられる。
SBI証券において「楽天バンガードファンド」は年率０.０３％の還元、楽天証券では年率０.０４８％の還元となっている。くわえて、楽天証券は楽天カードによる購入で１％還元を受けれる。楽天証券の楽天カード購入で得られる還元がSBI証券における保有で得られる年率０.０３％還元の３３.３倍（３３.３年分）になる。楽天バンガードファンドで楽天証券並に還元を受けるのは難しいだろう。
人気投資信託で常に上位にある楽天バンガードファンドについて詳しくは下記記事を参考に。
上記ではETFと投資信託どちらを購入すべきか？についても詳しく説明している。
SBI証券だと人気のeMAXIS Slimシリーズは０.０２％から０.０５％の還元を受けられる。iFreeシリーズは０.０５％還元となっている。楽天証券ではこららの人気シリーズも購入で１％還元、保有で年率０.０４８％還元である。したがって、楽天証券で購入・保有した方が良いだろう。
ただし、人気投資信託である「SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド」は楽天証券において現状取扱が無い。SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンドの購入をしたい場合はSBI証券、岡三オンライン証券、佐賀銀行、マネックス証券、auカブコム証券、ＳＭＢＣ日興証券のいずれかを利用しなければならない（２０２０年１０月現在。ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド 月次レポートより）。
債券
楽天証券、SBI証券いずれも債券の取引手数料は無料になる。ただし、外国債券については為替コストがかかる。
為替コストは外国株式や海外ETFで紹介したのと同様である。
| 通貨 | SBI証券の為替コスト | 楽天証券の為替コスト |
|---|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ８０銭 | ５０銭 |
| 英ポンド／日本円 | 取扱商品無し | ７０銭 |
| 豪ドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| NZドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| 中国人民元／日本円 | ２０銭 | 取扱商品無し |
| 香港ドル／日本円 | １５銭 | 香港株 １５銭 上海株 ２０銭 |
| 韓国ウォン／日本円 | ２０銭 （１００ウォンあたり） | 取扱商品無し |
| インドネシアルピア／日本円 | ０.０３銭 | ０.０３銭 |
| シンガポールドル／日本円 | ８３銭 | ８３銭 |
| タイバーツ／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| マレーシアリンギット／日本円 | ４３銭 | ４３銭 |
| ベトナムドン／日本円 | ２００銭 （１万ドンあたり） | 取扱商品無し |
２０２０年７月現在、債券を買えない国の為替コストも含む（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
外貨建債券は日本国内の債券に比べて高金利を受けられる一方で、為替の変動によるリスクもある。為替変動では円安になれば償還金が増える。一方で円高になると償還金が減ってしまう。金利が得られるにもかかわらず、円高になると、元本割れを起こす可能性もでてくる。
楽天証券とSBI証券における債券取引は為替コストの他に取引商品数でも違いがある。各証券会社で扱いのある債券については下記ページを参考に。
債券へ投資するETF
債券を買いたい場合、債券へ投資するETFを買う選択肢もある。債券へ投資するETFとしてはAGGが有名である。
AGGは元金や利子の支払いが確実と見込まれる米国債券へ投資するETFである。アメリカ政府・地方自治体債や政府機関モーゲージなど、信用評価としてAAA（ムーディーズの信用格付け）の債券で７割以上を構成している。AGGはアメリカのドル建て債券ETFとしてシェア１位にもなっている。
２０１５年１０月から２０２０年１０月までの５年間におけるAGG価格推移（アメリカドル）。iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETFより。
総経費率が年０.０４％に対し、直近の配当利回りは年２.７％。高い利回りを期待でき、新型コロナウイルスが流行した後も価格は下がっていない。
ETFの性質からいつでも売却できるため、このETFを債券としてポートフォリオへ含めている投資家も多い。
AGGは楽天証券およびSBI証券で購入できる。米国ETFなのでNISA口座での購入もできる。
金・銀・プラチナ
金・銀・プラチナといった貴金属は安全資産として不況時に価格の下がりづらい資産となっている。資産を増やす目的で保有するよりも、リスク分散の手段として利用すべきだ。楽天証券、SBI証券では金・銀・プラチナの購入ができる。
手数料についてまとめると下記のようになる。
| 金・銀・プラチナ | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 手数料 | 買付手数料 ２.２％（税込） 売却手数料 無料 | 買付手数料 １.６５％（税込） 売却手数料 無料 |
| スプレット | 金 ８０円 プラチナ １４５円 銀 ４円 | 金 ７８円 プラチナ １２５円 銀 ３.９円 |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 保管料 | 無料 | 無料 |
２０２０年１０月現在（sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
買付手数料は楽天証券で税込１.６５％、SBI証券で税込２.２％になる。
スプレットは売買で生じる価格差であり、金額が小さい方が手数料としては安くなる。楽天証券のスプレットは金・銀・プラチナの主要取扱会社の中で最狭水準となっている。
手数料で判断するなら、楽天証券を利用した方が良いだろう。
SBI証券の楽天証券に無い特徴としてはネットで積み立てた金、銀、プラチナを現物転換請求できる点にある。現物転換請求とはその名の通り、ネット上の数字から金、銀、プラチナの現物へ変換できるサービスである。変換された現物は保管庫から自宅へ配送してもらえる。
金は１ｋｇ以上、プラチナは１oz（約３２ｇ）以上、銀は１００oz（約３.２ｋｇ）以上積み立てると現物転換請求が可能になる。もちろん、盗難などのリスクはあるため、万人にすすめられるわけではない。
現物転換にかかる費用から申し込み方法について詳しくは下記記事を参考に。
ゴールドの国際価格と連動するETF
ゴールドへの投資としては直接ゴールドを購入するのではなく、ゴールドの国際価格と連動対象としているETFへ投資する手段もある。
資産総額が約４.３兆円で世界最大のゴールドETFとしてSPDRゴールドシェアがある。米国だけでなく、メキシコ、香港、シンガポール、そして、日本の東証にも上場している。米国・NYSEアーカでのティッカーはGLD、東証の証券コードは１３２６である。SPDRゴールド シェアも楽天証券およびSBI証券で購入できる。
SPDRゴールド シェアの総経費率は０.４％である。上でも述べたようにNISA口座では手数料も抑えられる。
東証で買えば円建てで１単元１５０００円程度から購入できるため、金への投資ならETFもおすすめである。
２０１５年１０月から２０２０年１０月までの５年間におけるGLD価格推移（アメリカドル）。チャートおよびデータ > 日本 > SPDR Gold Shares (GLD)より。
SPDRゴールド シェアは保有するだけで毎年０.４％の手数料を取られる（総経費）。金・銀・プラチナを直接購入する場合、買付手数料はかかるものの、総経費など保有でのコストはかからない。どちらが良いかは好みの問題になるだろう。
iDeCo
iDeCoについても楽天証券およびSBI証券は業界最安値圏の手数料で利用できる。楽天証券もSBI証券も手数料としてはそこまで大きな違いはない。この２つならどちらを利用しても良いだろう。
iDeCoにおける主要手数料をまとめると下記のようになる。
| 金・銀・プラチナ | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 加入時・移換時の手数料 | ２８２９円 | ２８２９円 |
| 口座管理の手数料 （掛金を拠出している場合） | 月１７１円 | 月１７１円 |
| 給付事務手数料 | １回につき４４０円 | １回につき４４０円 |
| 還付事務手数料 | １４８８円 | ２１４８円 |
site0.sbisec.co.jp、dc.rakuten-sec.co.jpより
iDeCoへ加入する際、移転する際に払う手数料は２８２９円と楽天証券、SBI証券で違いはない。
毎月支払う手数料は投資先商品への信託報酬と口座管理手数料のみである。信託報酬は購入する投資信託によって異なる。口座管理手数料は楽天証券、SBI証券ともに１７１円になる。
給付を受ける際の手数料はSBI証券、楽天証券ともに１回につき４４０円になる。
還付事務手数料は限度額を越えて拠出された掛金、あるいは加入資格のない月に拠出された掛金などを還付する際に取られる手数料となる。還付事務手数料は楽天証券が１４８８円、SBI証券が２１４８円になる。楽天証券の方が６６０円ほど安くなっている。
iDeCoで楽天バンガードファンドが買える
楽天証券ではiDeCoで人気投資信託の「楽天バンガードファンド」が買える。
楽天バンガードファンドはVTIへ投資する投資信託になる。「VTI」は大型株、中型株だけでなく、小型株を含めて広くアメリカ株式市場へ投資し、アメリカ株式市場の成長がそのまま利益になるETFである。
楽天バンガードファンドと比較される「SBIバンガードS&P500」は楽天証券およびSBI証券のiDeCoでの購入ができない（２０２０年１０月現在）。
バンガードファンドをiDeCoで運用できる点でも楽天証券がおすすめである。
楽天証券とSBI証券の賢い使い分け方法まとめ
証券会社に口座を複数持っていると管理が面倒にはなる。しかし、複数の証券口座を開設しても余分にお金を取られるわけではない。したがって、他にはないメリットのある証券会社複数に口座を開設しておき、投資目的によって分けて使えば良いだろう。
日本株の購入ならプロのトレーダーだったり、１日１００万円を越える投資をしない限り、どちらを利用しても変わりはない。投資信託や金・銀・プラチナ、iDeCoなら楽天証券、外国株式や海外ETF、外国債券を中心に投資したいならSBI証券の利用が手数料などの点でおすすめである。
日本でメジャーな金融商品へ投資するなら、NISA口座、iDeCoも開設できる楽天証券とSBI証券だけで十分である。
＞＞＞ 【投資信託、金・銀・プラチナの購入、iDeCoでおすすめ】楽天証券
＞＞＞ 【外国株式や海外ETF、外国債券の購入でおすすめ】SBI証券
上でも述べたように、NISA口座は１社にしか開設できない。利用しやすい証券会社でNISA口座開設の申し込みをすべきだ。楽天証券およびSBI証券におけるNISA口座の生かし方について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
